KPR Gratis: Solusi Mencekik atau Jebakan Manis?
Agroplus – Gelombang penawaran take over Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dengan harga super miring, bahkan hingga gratis, kini membanjiri lini masa media sosial. Fenomena ini mencuat seiring dengan keputusan pahit sebagian debitur untuk melepas kepemilikan rumah mereka, mengalihkan beban cicilan kepada pihak lain, meski telah mengucurkan dana ratusan juta rupiah selama bertahun-tahun.
Menurut Syarifah Syaukat, Senior Research Advisor Knight Frank Indonesia, akar masalah dari tren ini tak lain adalah kemampuan debitur dalam menanggung cicilan, terutama setelah memasuki periode bunga floating. Lonjakan suku bunga yang tak terduga seringkali mengubah cicilan yang semula terasa ringan menjadi beban finansial yang sangat berat.
"Pengalihan KPR, atau berpindah bank, umumnya terjadi karena kemampuan konsumen atau debitur dalam melunasi cicilan KPR yang telah disepakati di awal. Ini seringkali dialami oleh debitur KPR yang sudah memasuki masa periode cicilan bunga floating. Dengan kenaikan suku bunga yang tak menentu atau meningkat, maka cicilan pada masa floating semakin terasa lebih berat," jelas Syarifah, seperti dikutip dari CNBC Indonesia. Dalam kondisi terdesak, opsi memindahkan KPR ke bank lain menjadi pertimbangan serius, menawarkan potensi periode bunga baru yang bisa meringankan tekanan cicilan, meski keputusan ini menuntut perhitungan yang sangat cermat.
Namun, tak semua debitur memiliki kelonggaran finansial untuk mempertahankan rumah hingga lunas. Di tengah pasar properti residensial yang cenderung stagnan, mencari pembeli baru bukanlah perkara mudah, apalagi untuk segmen masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah. Syarifah menyoroti bahwa kondisi ekonomi kelompok masyarakat inilah yang seringkali menjadi pemicu utama pemilik rumah memberikan potongan harga besar, bahkan sampai gratis, dalam proses pengalihan KPR.
"Dengan kondisi pasar properti residensial yang sedang stagnan, kondisi keuangan atau perekonomian pada segmen masyarakat menengah ke bawah yang challenging, menjadi di antara alasan debitur menawarkan potongan atau bahkan sampai gratis untuk berpindah tangan KPR," imbuhnya. Keuntungan dari skema take over ini sangat bergantung pada perbandingan struktur bunga antara bank lama dan bank baru. Selisih tingkat bunga bisa menghasilkan penghematan cicilan yang signifikan sepanjang sisa tenor kredit.
Misalnya, seorang debitur yang terbebani bunga floating hingga 13% di bank lama, bisa mendapatkan bunga berjenjang mulai 5,75% di bank baru. Perhitungan cermat diperlukan untuk mengukur keuntungan atau kerugian, tidak hanya dari biaya take over, tetapi juga dari sisa plafon dan tenor yang dibandingkan dengan kondisi bunga yang berbeda. Namun, calon debitur yang tergiur dengan tawaran take over murah harus ekstra hati-hati. Berbagai biaya tersembunyi seperti penalti, asuransi jiwa, biaya appraisal, Akta Jual Beli (AJB), hingga akad bank, bisa membuat perhitungan keuntungan berubah drastis.
Kisah pilu dialami oleh Banana (bukan nama sebenarnya), seorang pemilik rumah di Kabupaten Bekasi. Ia mengaku telah mengeluarkan lebih dari Rp200 juta untuk mencicil rumahnya, namun kini terpaksa memilih skema take over gratis. Keputusan ekstrem ini diambil setelah bisnisnya bangkrut sekitar dua tahun lalu, menyebabkan pendapatannya anjlok drastis dan belum kembali stabil
